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企业财产保险保险金额和保险费

来源：财产保险更新时间：2007-05-07

    企业财产保险保险金额和保险费
   “保险金额”简称“保额”，是保险人对被保险人的保险财产遭受损失时，所负担损失补偿的最高额度，也是结算保险费的依据，因而是保险合同双方履行权利义务的重要依据。企业财产保险的保险金额，一般都以帐面金额为基础，根据财产的种类不同，分别采用不同的计算方式：
    固定资产可以按帐面原值加成数投保，也可以按帐面原值或重置重建价值投保。
    帐面原值是指固定资产购置时的原始帐面价值。几年来，由于料、工、费的上涨，一般企业的帐面原值与重置重建价值差距都比较大，如按帐面原值作为保险金额，被保险人得不到充分保障，发生部分损失，如果帐面原值低于出险时的重置重建价值，保险人只能根据保险金额按财产损失程度或修复费用与重置重建价值的比例计算赔偿金额。按重置重建价值投保可得到足额保障，但鉴于目前主客观条件都有些困难，一般难以办到。因此，目前最普遍运用的是按帐面原值加成数投保，使之趋近于重置重建价值，发生部分损失可按实际损失计算赔偿，最高不超过投保时确定的保险金额。发生全部损失按保险金额赔偿，如保险金额高于重置重建价值，则其赔偿金额以不超过重置重建价值为限，可以给被保险人以充分的经济保障。
    流动资产可以按最近12个月平均帐面余额投保（采取按季分期结算的，视同12个月平均帐面余额投保），也可以按最近帐面余额投保。这二种保险金额计算方法不同，赔偿金额计算也不同。一般大中型企业或资产变化较大的，应12个月的平均帐面余额投保，发生损失可按出险时的帐面金额计算赔偿金额。如按最近帐面余额投保，受损财产的保险金额低于出险时的帐面余额时，则应比例计算赔偿金额。（凡流动资产采用按季分期结算的，其他科目如固定资产、专项物资、专项工程支出等的保险金额也均同样按结算期的最近帐面余额计算）。已摊销或不列帐面的财产以及来料加工、代销商品、代客修理、代客洗染等其他投保财产，可由被保险人根据实际情况与保险人协商按实际价值投保。
   “保险费”是被保险人参加保险时应向保险人缴付的费用。企业财产保险的保险费是按投保时约定的保险金额与规定的保险费率及保险期限三个因素构成。保险费的缴付，是以被保险人所采取的投保方式来决定，可以一次缴付，也可分期缴（分期缴付是指采取按季分期结算保险费的投保方式）。参加保险的企事业单位的保险费支出是属正常开支，按照国务院有关文件规定，可以根据不同情况分别列入有关成本或费用。
    缴纳保险费是被保险人享有保险索赔权利的最基本义务。被保险人应在签订保险合同之日起（或佳期结算日）的15天内一次缴清保险费。如果被保险人不履行义务，保险人有权从通知之日起终止保险责任或拒绝赔偿。（佚名）

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