保险知识讲座：如何投保“工作能力”-成功保险网

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保险知识讲座：如何投保“工作能力”

来源：中国保险营销网更新时间：2007-05-21

   在前面篇“保险知识讲座”文章中，我们介绍了医疗保险及意外伤残保险，投保人因病因伤所要支付的额外医疗费用可获补偿；伤残后亦可获得一笔赔偿金帮补生计。虽然如此，被保险人因病因伤导致不能工作，没有工资时，他面对的经济困难往往会令病人雪上加霜。
    国卫保险在香港的统计研究数据显示，在三十岁以上的人士中，大约有百分之三十的人可能在六十五岁（一般退休年龄）之前遭遇到意外或疾病而致无法工作达三个月之久。
    年轻力壮的你，养活一家的责任是何其重大，选择投购一份伤病收入保障，其重要性与人寿保险医疗保险等相比，实在是不分伯仲。
    在国外，很多保险公司提供“伤病入息保障”的险种，就是为了解决被保险人遇到的上述经济困难，这个险种大受投保人欢迎。
    终身意外赔偿
    以国卫保险在香港提供的“伤病收入保障”为例，当被保险人因伤病丧失工作能力时，国卫会在等候期过后，按月支付赔偿金，直至被保险人完全康复或保险合同指定期限止。国卫伤病入息保障的赔偿期为终身赔偿，就算被保险人的伤残程度严重至终生不能从事任何工作，亦无需担忧生活。至于疾病赔偿期则有多项选择，被保险从可在投保前决定。
    选择赔偿期
          被保险人可根据个别需要，选择不同的赔偿期。比方说，香港法例规定雇员享有有薪病假，病假日数根据该雇员伤职年期而定。假设该雇员已可享有八十日有薪病假，他应该选择六十日或九十日的等候期，即是说保险公司会在六十日或九十日后才开始按月支付赔偿金。当然选择九十日等候期所需缴纲的保险费会比较六十日等候期的高，投保人可自行衡量。
          保费豁免的安排
          “国卫伤病收入保障”更备有保险费豁免条款，被保险人如丧失工作能力超过六个月，他不用缴纳保险费而保险公司会继续交付赔偿金直至被保险人康复。而被保险人不能工作的头六个月缴纳的保险费亦一并获退还。
          保证续保更安心
          只要被保险人被接纳投保，国卫保证他可续保至六十五岁，而每隔五年，保险费会按被保险人的年龄及其选择的保障作调整。
          有一点要特别提出的，就是被保险人选择的赔偿额不得超过其工资收入的百分之七十五，这个规定限制被保险人因投保得益，因投保的作用只是补偿。此外，亦鼓励被保险人一旦恢复工作能力时，应尽快上班。
          为子女计划美好将来，应该由他们孩提时代开始。投购儿童保险，不但是父母对子女的一份承诺，而且亦树立了好榜样，好让孩子日后亦能养成储蓄习惯。（佚名）

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