两全型少儿险兼具储蓄和保障羊城热销-成功保险网

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两全型少儿险兼具储蓄和保障羊城热销

来源：信息时报更新时间：2007-06-01

　　明天就是六一儿童节，羊城少儿保险新品出现了扎堆热销的场面。而在这些少儿险中，“两全型”保险受到了各家保险公司不约而同地推崇。业内人士介绍，两全型少儿险兼具储蓄和保障的功能，可以定期提供生存返还金，体现了父母对儿女成长的关爱。但是，需要提醒市民的是，并不是所有人都适合购买两全型少儿险，家长应根据自身经济情况，在完善风险保障的基础上，再考虑储蓄理财性的产品。

　　少儿两全险新品扎堆面市

　　“储蓄”和“为子女”的心态使得许多市民将少儿两全险作为给孩子买保险的首选。在少儿险市场，两全险新品丰富，如友邦保险推出的“金色成长分红型两全保险”、太平洋安泰的“金喜宝宝”分红两全险等。由于两全险在风险保障功能上相对较弱，为了增加产品的吸引力，一些新品在附加险上进行配套组合，增加了医疗及疾病保障；如太平人寿“阳光天使2007少儿保障计划”附加险可提供22种少儿重大疾病保障，若不幸罹患小儿白血病，更可获得30%额外赔付。目前，市场上许多少儿两全险还带有分红、万能功能，“在银行加息，保险业预定利率相对较低的情况下，分红功能可以与储蓄实现互补，从而保护客户的权益。”国寿个险部副总唐威介绍。

　　但是，这类保险相对于纯消费型产品，保费较高，年缴保费高至上万元，如太平洋安泰“金喜宝宝”分红两全险，年缴保费27300元，适合经济条件较为宽裕的家庭。专家称，这类家庭在做足风险保障的基础上，可选择两全险进行强制储蓄，为子女积累一部分成长基金。另外，定期返还型的险种要比满期给付型的保费高，家长在为孩子投保时应根据实际需要选择合适的产品。

　　低收入者首选健康医疗险

　　“虽然有的产品以附加医疗、意外险的形式来进行组合配套，有的产品还提供了“豁免保费”功能，即一旦投保人发生意外，可免缴保费使保单继续生效。但是两全险毕竟还是主要保寿命，只有在身残或死亡时才显现其保障功能。”唐威介绍。

　　有统计数据显示，0～6岁的婴幼儿年平均住院率高达67%，平均费用为5480元，每年意外伤害人数达4250万人次，意外医疗费用高达32.6亿元。专家称，少儿抗疾病能力差，且磕磕绊绊容易发生意外，家长应首先考虑为孩子购买医疗险和意外险，为防范风险提前做好准备。一般情况下，少儿意外险保费便宜，保障性强，经济能力有限的家长不必过于为保费担心，医疗险可短期购买，另外，如果家长没有社保或单位福利情况不足以荫及子女，还可买大病保险，这类保险越早买越好，孩子出生3个月后即可考虑。

　　以王先生为自己3个月大的女儿购买《友邦金色成长 (A款)两全保险(分红型)》为例，基本保险金额1万元，缴费期8年，每年缴保险费6875元。则这张保单为王先生带来的利益如下：

　　1.女儿8岁以后的每年都可领取1500元生存现金，直至40岁；

　　2.女儿18岁和22岁还可分别领取3000元作为教育津贴和创业津贴；　　

3.女儿55岁时还可以领取2万元满期金和高额的红利；

　　4.在合同有效期内，若女儿不幸身故，其受益人还可获得相应的身故金。

　　两全险是无论被保险人在保险合同规定期限内死亡或生存，都由保险公司给付约定保险金的险种，主要有定期返还和满期给付保险金两种形式。两全险具有强制储蓄和给付返还的特点，在银行利率较低的情况下，可以代替银行进行储蓄，同时还可免缴利息税。
（袁峰）

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