这是一个让贵州农户揪心的冬天。
截至1月29日,贵州全省因雪凝造成的直接经济损失达28.9亿元,其中农业损失14.2亿元,占了近一半。
巨灾之下,贵州的农业保险几乎为空白——在当地,仅中国人保贵州分公司(下称"人保贵州分公司")开展了农业保险业务,其2007年的保费收入(除母猪保险)为90多万元。按5%的费率推算,农户仅能得到约1800万元的补偿,这还不到14.2亿元损失金额的零头。
遭受雪灾重袭的贵州省不过是中国农业保险的一个缩影。受灾的农户将从哪里得到补偿?中国、特别是西部落后地区的农业风险分散机制该如何建立?
探索从母猪保险开始。
2007年起,贵州能繁母猪保险已小有收获,全年保费收入达8300万元,本次雪凝灾害中,当地虽然有数千头母猪死亡,不过投保农户"有保无患",人保贵州分公司已结案的赔款已达500多万元。
人保贵州分公司农险部总经理钟加良介绍,油料生产保险的试点方案也已经上报贵州省财政厅,今后包括小麦等农作物的保险都可能开展起来。
无论是母猪保险还是油料保险,背后都是各级政府的全力支持,其直接体现就是——财政补贴。实际上,财政补贴的缺位,是农业保险机制一直难以建立的症结所在。
农业保险一度消失
贵州省民政厅<关于我省遭受特大雪凝灾害的基本情况>显示,截至1月29日,该省农作物受灾面积达47.32万公顷,其中绝收7.54万公顷;因灾倒塌房屋3678间,损坏房屋28519间;因灾死亡大牲畜11398头(只)。
记者在田间看到,凝冰将油菜、小麦厚厚的包裹起来,部分农作物绝收已成定局;屋子里的母猪也好不到哪里去。因为天气太冷,大量母猪死亡,而按照一般情况,猪的发病期间应该是春秋两季。
钟加良介绍,2007年人保贵州分公司的农业保险收入,除母猪保险外为90多万元,这在本次灾害面前基本是杯水车薪。
虽然农业保险在贵州已开展了20余年,但当地的农业风险仍然基本完全裸露——几乎没有任何风险分散机制。
人保贵州分公司从1980年代就开展农业保险,"当时还没有财政支持,业务开展异常艰难。"
1993年,人保贵州分公司的农业保险达到了一个峰值,当年取得保费2000万元,不过投保的主要是烤烟和森林,"这两个都是经济作物,相对承受能力强一点。"钟说。
实际上,投保人是逆选择的。农户把风险大的产品拿来投保,风险小的不投保,风险基本转移到保险公司。由于没有财政补贴,人保贵州分公司面临多保多亏、少保少亏、不保不亏的尴尬境地。
1994年成为一个转折点。彼时人保改制,"公司就是追求利润最大化的。亏钱的事情不会做的。"当地一市场人士说。之后,亏钱的农业保险业务在人保贵州分公司急剧萎缩——32个农业保险产品基本消失,只有为数不多的烤烟和森林保险点缀其间。
农民没有投保的能力,政府又不补贴,成为贵州农业保险"消失"的根本所在。
母猪保险探路
2007年8月,中国保监会紧急要求各地保监局、相关财产保险公司迅速启动"能繁母猪保险"工作。保监会确定人保财险、中华联合及安信、安华和阳光等几家保险公司承担母猪保险试点工作。
包括人保财险在内的五家保险公司热情高涨。究其原因,政府出现在了本次母猪保险试点中,从中央财政到地方县一级财政都拿出了真金白银。
由于上述五家试点保险公司只有人保财险在贵州省有分支机构,人保财险目前独揽了贵州的母猪保险。
具体来说,每头母猪的保费为60元,中央财政、地方财政、农户按50%、30%、20%出资。而地方财政的补贴又有分解,如在贵州,省、市、县财政按4∶3∶3的比例分摊。
按照上述比例,60元的保费中,中央财政出30元,贵州省财政出7.2元,投保农户所在市、县财政分摊5.4元、5.4元。农户只需出12元。各级财政将农业保险的负担大部分扛了起来,农户有需求无能力这一多年未解决的问题迎刃而解。
一切都在朝希望的方向发展。
截至2007年12月31日,人保贵州分公司累计承保能繁母猪152.3万头,承保率为93.23%,签单保费8188万元,其中实收保费6745万元,应收保费1443万元,累计承担保险责任14.5亿。人保贵州分公司承保量在人保财险全国系统排名第五位,承保率排名第四位。
2月15日,人保贵州分公司的统计显示,自雪凝以来,贵州死亡的母猪为5000多头,按每头猪赔款1000元计算,赔款为500多万元,与相对庞大的实收保费相比,母猪保险似乎是有钱可赚的。
不过,人保贵州分公司的另一工作人员表示,现在还很难说,因为最终的报案数目将远远大于此数据;此外,春秋才是猪发病的高峰季节,还有待考验。
这张保护伞有望张大。
田勇介绍,100万亩的油料保险试点有望启动。
目前,贵州省农业厅、财政厅,贵州保监局,人保贵州分公司已对基本方案进行讨论,人保贵州分公司的方案要点是,每亩保费12元,保额为200元,中央财政占50%,地方财政30%,农户20%。
"目前此方案已经上报财政厅。"田勇说,"下一步有望推广到其他农作物。"
（张友 徐恺） |
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