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股市跌跌不休借投连险作积极防御

来源：财经时报更新时间：2008-03-31

投资者可以通过长期投资、账户转换、定投等技巧，弥补股市大跌带来的投连险收益缩水　　伴随着2008年一季度中国股市的连续下挫，投资者已经从2007 年的盲目乐观情绪中觉醒，取而代之的是对市场的迷茫和谨慎。　　一方面是理财需求的增加，另一方面是投资市场的风险。这让很多投资者开始重新调整理财策略，从追求“高回报”转向关注“资金安全”与“投资收益”的平衡，其中投连险成为最受关注的一种理财产品。　　投连险到底有哪些优势？2008 年客户该如何购买投连险？如何面对可能出现的投资风险并有效的规避风险，获得收益？对于这些投资者关心的问题，《财经时报》采访了投连险专家，他们给出了中肯的建议。　　收益缩水　　投连险全称是“投资连结保险”，其身价和业绩紧密追随资本市场的足迹。《财经时报》发现，在国内股市近半年的震荡下跌后，与2007年年底的账户价值相比，已经有八成投连险账户“贬值”，其中又有一半左右的投连险账户缩水超过了10％。　　根据目前已公布的部分账户收益数据统计，除了少有的“债券型”、“货币型”和“稳健型”的投连险账户业绩依然坚挺外，股票型、偏股型的投连险账户大多出现了两位数的下跌，所有开设了“激进型”账户的保险公司均无一幸免。　　伴随账户收益缩水的是投连险保费的下滑。　　国内唯一一家专营投连险的瑞泰人寿CEO兼总裁丁瑞德在接受《财经时报》采访时坦言，一季度该公司投连险销售业绩下跌，但他未透露具体最新业绩数据。　　同时，恒安标准人寿首席营销官张见也证实，该公司一季度投连险的业绩也受到了股市低迷的影响。　　长期投资是关键　　虽然众多寿险公司的投连险账户均有不同程度的下跌，但投连险作为一种长期投资理财保险产品，一方面和资本市场联系密切，可以分享在经济增长过程中带来的投资机会和长期收益，抵御通货膨胀；另一方面，投连险不同风险级别的投资账户可以满足客户对不同风险和收益的需求。　　投连险产品一般根据风险收益水平的不同，设有多个投资账户，以瑞泰人寿为例，公司产品目前设有成长型、平衡型、安益型、稳定型和避险型投资账户。　　对于目前中国股票市场的下跌，丁瑞德强调了“长期投资，不择时”的理财观念，“股票市场的涨跌起落是一种常态，没有人能够预测到所有的上涨和所有的下跌，在个人理财的过程中投资与风险将始终并存，但是从长期来看，短期股市的起落将被长期经济发展趋势所代替，其投资曲线也将越来越平滑，所以根据个人的风险偏好和承受能力来合理安排，并尽早的着手开始理财，把眼光放长一些将更为重要”。　　总的来说，投资者应该尽量避免因为短期收益而冲动的投保或者退保，这样只能不断地错过投资机会，甚至使自己身心俱疲，明智的方式是明确自己的投资目标和风险承受能力，然后坚持长期投资理念。　　“定投”投连　　另据《财经时报》了解，针对目前股市的大跌，瑞泰人寿还在国内首推了投连险定期自动转移功能，这种功能类似基金中的定投。　　“巧用定期自动转移功能，可以帮助投资者把握投资机会，降低理财风险。”瑞泰人寿副总裁兼产品总监宁森表示。　　以瑞泰人寿设有的成长型、平衡型、安益型、稳定型和避险型投资账户为例，投资账户的管理遵循不同的投资策略和投资比例限制，构建不同的投资组合，投资各种基金。　　因此五个投资账户的潜在风险级别依次降低，同时潜在收益水平也依次下降，客户资金在这五个账户中可以免费转换。　　通过定期自动转移功能，客户可以将首期资金配置在低风险投资账户中，之后的一段时间，这些资金将被逐步转移到风险级别更高的投资账户中。这种方式也实现了逐步增加对高风险基金的投资，可以有效降低短期市场波动的影响，且有效控制不正确的入市时间给投资收益带来的风险。　　巧选投连　　针对投资者信心不足的现状，专家提醒投资者，在挑选产品时首先需要比较产品的保障功能。　　如果投连险失去保障功能，就与基金产品没有多大区别了。　　其次，保险公司运作投连险多运用多元化的基金管理投资账户，即在股票、债券等多种资产类别中进行最佳化配置。投资者可以选择市场投资比例较宽的投连险，以便在不同时期侧重不同市场。　　此外，投资者还需要看清保险公司选择一篮子基金的方法。　　在牛市中，投资者可以将更多的资金放到股票投资账户中，熊市中则可转移到债券类和现金类账户中。由于牛熊转换的时机很少人能够准确把握，因此定期定投是绝大多数没有投资理财技巧和经验的人的选择。　　根据客户的不同偏好，投连险往往会设置两个以上不同投资类型的理财账户供其选择投资比例，并且根据市场行情以及个人投资目的及时作出调整。　　股市的变化对于那些风险级别较高的账户比如成长型账户会有一定的影响，但是同样的由于这些账户和股票市场间较为紧密的联系，也使这些账户更不会错过投资市场中的机会，这些账户更为适合那些风险承受能力较高的客户。（崔帆）

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