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五大风险警示农险总动员

来源：中华工商时报更新时间：2008-04-22

清明节小长假后的第一个工作日，保险业就开始了农业保险总动员。　　先是保监会下发了《关于做好2008年农业保险工作保障农业和粮食生产稳定发展的指导意见》的通知，紧接着又传来中国人保召开“贯彻落实中央一号文件加快发展农村保险暨交叉销售启动视频会议”的消息。如何进一步扩大农业保险覆盖面，不断满足农业和粮食生产对保险服务的需求；如何切实提升农业保险的服务能力和水平，把农业保险办成民生工程等问题再次浮出水面。　　保监会相关人士在接受记者采访时则是频频提示农业保险的风险防范问题。该人士指出，如何能加强风险管理工作，切实防范农业保险风险的问题应该是下一步农业保险发展的重中之重。这也是他们在制定上述指导意见时的用心所在。　　该人士认为，具体而言可以说有五大风险警示农业保险的出路问题。　　首先，体现在农业保险产品的定价问题上。保险公司在开发农业保险产品时，不仅要考虑农民的承受能力、财政的补贴能力，更要考虑到费率要与承担的风险责任相匹配；不仅要考虑一般的农业净损失率和必需的经营费用率，还要考虑到应对极端天气引发的巨灾损失以及转移风险所必须的费用成本；不仅要从农业、气象、防疫等多个部门获取长期的农业生产和灾害发生情况，还要充分运用保险精算等专业技术手段进行科学分析测算，制定合理的费率水平，逐步探索农险产品费率市场化形成机制。　　其次，就是要加强承保标的的风险管理。保险公司要通过多种形式加强承保标的的风险管理。加强与气象部门合作，采取直接有效的方式，及时将气象对农业生产的影响及对策转达给投保农户，鼓励和动员农户参与防灾防损工作；加强与畜牧部门和动物防疫部门的合作，将承保标的确认与动物防疫工作有机结合，提高承保质量，防范道德风险。再次就是要进一步加强巨灾风险管理。比如，积极利用保险手段科学管理农业保险的巨灾风险。比如，建立巨灾风险应对机制，分散和转移巨灾风险，提高农业保险抵御洪涝、干旱、台风、雪灾以及重大疫情等巨灾风险的能力，确保对受灾农户的赔付能力。　　第四则是需要切实控制成本支出水平。农业保险点多、面广，承保标的较为分散，承保难度较大，承保成本较高。各保险公司应切实加强成本控制，通过不断扩大承保覆盖面、创新承保方式等多种手段，有效降低成本支出水平，不断降低经营费用率，从而切实降低农民的负担水平。　　最后，也是必不可少的一大风险提示就是要做到农业保险单独核算。各保险公司要高度重视农业保险业务的单独核算工作，要结合自身实际，完善信息系统，制定具体的核算制度和实施办法。要对农业保险业务按承保类别设定单独险种代码，在承保、理赔、财务、再保等管理系统中实现单独记录和处理，并定期对财务系统与业务系统中的数据进行校验，确保业务系统数据与财务系统数据的一致性。要按照《保险公司费用分摊指引》（保监发〔2006〕90号）有关要求，准确认定各项收入和费用的归属对象，不得随意分摊费用，不得在经营费用中列支赔款性支出，也不得在赔款性支出中列支经营费用。要通过单独核算，真实反映各类农业保险的经营成果和损失赔付情况，以帮助各相关部门准确把握农业风险状况，及时调整农业保险相关政策。（马璐瑶）

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